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　　“五险一金”

时代已结束！

养老必须补充商业保险的7个理由

　　谢汉华

　　超级保险人联盟

　　了解我

　　中央经济工作会议提出，中国要降低社会保险费，研究精简归并“五险一金”

，可以说是为社保改革指明了大方向。

未来，生育保险将与基本医疗保险合并，中国社保体系将从“五险一金”

变为“四险一金”

。

　　降低社保费，意味着养老金缩水

　　对个人来说，还有一个很关键的问题就是，目前的社保体系里，公民未来养老金领取的额度和他的缴费额度是完全成正比的。

缴纳年限越长，缴费越多，退休时领取的退休金就越多。

所谓"多缴多拿，少缴少拿"。

再加上，养老金的空缺状况，被媒体多次报道，早已不是什么新闻了。

那么既然现在的钱交少了，是不是也意味着将来能够拿到的钱也变少呢？

　　这个问题目前还不得而知。

但可以肯定的是，如果单单就依靠社保金来养老，将来我们的晚年所需要面对的风险，将非常之大。

　　其实，近年来，无论从政府层面，企业层面，还是普通老百姓层面，对社保体系改革最看重的东西都是同一个——商业保险。

只有扩大商业保险公司在养老问题上的渗透，才能真正解决中国目前的社保困局。

　　有社保也需要补充商业保险

　　1社保一般没有生命保额

　　若因疾病身故，社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人，只给予付抚恤金。

　　2社保没有豁免保费的功能

　　所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

比如在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括意外）时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。

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